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“破冰月”中小银行专项债密集发行山西银行迎153亿注资

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临近年末,一批中小银行专项债发行正在路上。日前,山西省财政厅发布公告称,拟于12月23日发行153亿元专项债,用于补充新成立城商行的资本金。这是除广东省、浙江省之外,又一完整披露中小行专项债发行方案的省份。

比较来看,目前3个省份均采用了通过当地金控间接入股银行的方式来补充资本金,其中,山西省规模最大,为153亿元。光大银行金融市场部分析师周茂华在接受第一财经记者采访时称,这种通过一个专业化资金运营主体对中小银行进行市场化“股权投资”的方式,有助于提升专项债资金使用效率,降低地方政府“投资”风险,预计接下来各地省市将根据自身的实际情况创新复制这种模式。

光大证券固定收益首席分析师张旭称,考虑到未来一段时间里,一些中小银行仍面临较大的资本补充压力。在当前这2000亿元额度使用完毕后,仍有可能采用类似的方式为中小银行注资,优先支持具备可持续市场化经营能力的中小银行补充资本金,增强其服务中小微企业,支持保就业能力。

方案还披露,补充资本后的新设银行资产总额将为2902.18亿元。近三年(2017~2019年)合并前的5家城商行增速平均水平为11%,根据银保监会公布的数据,2018年~2020年第三季度,我国城商行平均资产年增长率为9.34%,结合银行发展目标,预计2021年~2013年其资产增速为11%,2024年~2030年资产增速为10%,2030年末其资产总额约为7734.69亿元。

对于中小银行而言,专项债的注资将使得银行资本补充门槛明显降低,诸如农商行、农信社等资产规模更小、信用评级更低的中小型金融机构都可以获得资本补充;另一方面,资本补充层级明显提高,专项债资金可以用来补充银行的核心一级资本,这是永续债、二级资本债等工具所不具有的功能。

另外,在退出方式上,山西省专项债募集资金注入“新城商行”后形成的股权,将通过市场化转让的方式逐步退出,退出资金用于专项债的还本付息,如计划长期持有,将通过其他方式筹措资金用于本专项债本息偿付。

山西将发行153亿元专项债

记者在采访中了解到,随着直播带货的愈发火爆,部分网红主播“价码”水涨船高,特别是在几大平台直播频道的“头部主播”,直播间带货的价格及主播佣金都已经相当可观。因此涉及到主播佣金收入高低的直播流量、转化率等数据都显得愈发重要。而据业内人士透露,为提高带货价格和主播佣金,销售“刷单”“刷流量”的情况时有发生。这对商家来说是数据不实,对消费者来说则在一定程度上构成了虚假宣传、误导消费,甚至是一种欺骗行为。这些都成了摆在消费者以及厂家、商家、平台、主播面前不得不面对的问题。而在直播带货相关法律法规尚不够完善的当下,平台和主播的“自律”就显得尤为重要。

根据披露信息,本期债券发行期限为10年,信用评级为AAA级,利息按半年支付,本金分年偿还,在债券存续期的第6年至第9年分别偿还债券本金的20%,到期偿还剩余本金并支付最后一次利息,已兑付本金自兑付日起不另计利息。

不过,对于这种方式,市场也存在一定担忧,比如,地方政府对中小银行的控制力增强;中小银行是否会将这些“注资”切实用于加大中小微企业等薄弱环节等。对此,周茂华表示,“几个省份选择市场化的退出方式解决了这一问题。”

对于中小银行而言,专项债的注资将使得银行资本补充门槛明显降低,诸如农商行、农信社等金融机构也可获得资本补充。有观点认为,在当前2000亿元中小银行专项债额度使用完毕后,未来仍有可能采用类似的方式为中小银行注资。

东方金诚国际信用评估有限公司评级报告显示,根据谨慎性原则,本期债券利率假设为3.70%,则存续期间共计需要支付利息45.29亿元,需偿付本金153.00亿元,由此,债券融资成本合计198.29亿元;同时,债券存续期内,上述项目预计形成可偿债资金233.01亿元,项目可偿债资金对融资成本的覆盖倍数为1.18倍。

“原生态”产品是否可靠

“价格确实比折扣店还便宜,但是尺码规格和正品却不太一样。”消费者刘先生告诉记者,他在某电商平台的直播间准备下单购买一款知名品牌运动鞋的时候发现,自己平时常穿的42.5码商家并不提供,而且可选的尺码全都是整数尺码,所有“半号”都没有。“专柜正品各种款式都是有’半号’的,所以感觉这个直播间卖的鞋还是让人有点不放心。”记者在采访中了解到,有不少消费者对直播带货渠道的商品心存疑虑。消费者王先生表示,他在电商平台直播时看到一种拼插玩具,从商标到包装盒,以及产品套装主题内容,都与某知名品牌极其相似,在直播界面上,甚至还有不太显眼的字幕显示与知名品牌积木颗粒兼容,“山寨”感特别明显。

招聘公告还提及,该行成立伊始,资产规模即近3000亿元,居全国130家城商行中30多位,并将在3年之内完成省内资源整合和网点布局,力争资产规模达到4000亿元。

同时,专项债募集资金将通过山西金融投资控股集团有限公司(下称“山西金控”)采用间接入股等方式注入新设立的银行。据悉,山西金控是由山西省人民政府批准成立的国有独资公司,出资人为山西省财政厅。

中小银行专项债陆续发行

而对于这家新设立的银行,山西省在相关公告中也有透露。该银行由大同银行股份有限公司、晋城银行股份有限公司、长治银行股份有限公司、晋中银行股份有限公司和阳泉市商业银行股份有限公司等5家城商行合并而来,目前名称待定,但有报道称,这家合并后的银行名称为山西银行。

除了山西,12月25日,浙江省也将发行一笔50亿元中小银行专项债,再加上月初广东省专项债的发行,12月“破冰月”将有3个省份的专项债落地。比较来看,3个省份均采用了通过当地金控间接入股银行的方式来补充资本金,其中,山西省规模最大,为153亿元,广东省和浙江省分别是100亿元和50亿元。

在他看来,市场化退出将避免地方政府对中小银行“控制”,从而导致资源配置效率降低。“这种通过市场化入股、退出的方式,倒逼银行加强内部公司治理,提升防风险与经营能力;如果期间中小银行经营不佳,到期股权转让难度上升,该银行再融资渠道将收窄。”

周茂华对记者称,这种将专项债通过中间资金运营主体以股权的方式为中小银行“补血”,有助于提升专项债资金使用效率,降低地方政府“投资”风险,预计接下来各地省市会根据自身的实际情况创新复制该模式。

此前,“山西人事招聘信息网”也曾发布《山西银行2021年招聘工作人员公告》,该公告称,山西银行(拟筹)是山西省金融改革创新的重大战略举措,通过对省内五家城市商业银行进行重组合并,新设一家资本实力强、抗风险能力强、品牌影响力强等现代化区域性股份制商业银行。

主播“自律”不能忽视

业内认为,未来还将迎来一批中小银行专项债发行。公开信息显示,今年11月,用于支持化解地方中小银行风险的新增专项债券额度2000亿元,分地区额度已全部下达,共计惠及18个省份。截至目前,除了上述3个省份外,披露发行专项债补充银行资本金计划的省份还有陕西省、四川省和内蒙古。其中,陕西省表示将专项债主要用于农商行补充资本,内蒙古则选择了3家城商行和8家农合机构注资。

继12月初全国首单中小银行专项债发行后,近来此类债券密集发行。山西省财政厅日前发布公告称,拟于12月23日发行153亿元专项债,用于补充新成立城商行的资本金。

连日来,本报连续报道电商平台直播带货的火爆状况。那么消费者在直播间买到的商品,质量安全是否过硬,售后的权益又能否得到保障呢?直播带货红火的背后,平台和主播该如何自律以及得到有效监管的问题,都成为消费者集中关注的焦点。

其中,在市场化转让股份方面,为保障该期债券及时足额退出,东方金诚表示,在该期债券存续期第6年和第10年将分别通过市场化方式转让该行股份,预计可获得股份转让收入116.1亿元。

直播带货 自律和监管不能缺位

临近春节,电商年货大促活动中,很多来自乡村卖家的农产品很受欢迎。记者在多家平台的直播间都看到“农村自养土猪”“土鸡蛋”“农家腊肉”“自制蜂蜜”等产品备受追捧,但这些直接来自田间地头的所谓“原生态”农产品质量是否真的可靠,食品安全有没有保障呢?记者与一家专营“农村自养土猪”的主播沟通时了解到,直播间里销售的猪肉、猪肝、猪肺等等,竟然全都是未经检验检疫的。主播在直播过程中明确告诉记者说,如果想要经过检疫的猪肉,只能是去超市购买,他直播间销售的猪肉是“农家自养”,现宰现卖,没有检疫。此外,记者还看到一些主播推介的腊肉、蜂蜜、米酒等,看上去色香味俱佳,但制作过程以及配料、添加剂使用是否规范都无从得知。

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